Por que o Seguro é de Vida e não de Morte?

No meu primeiro artigo com o título “Quanto vale a sua vida?”, escrevi sobre o tabu no Brasil que impede o brasileiro de falar sobre imprevistos como a morte, doenças e acidentes, o que traria um benefício gigantesco para a antecipação e prevenção de futuros problemas financeiros. Ao final, mostrei que a ferramenta mais importante para a prevenção destes problemas é o seguro de vida. Se você ainda não leu, clique aqui e leia antes de seguir para o presente artigo. Hoje abordarei as características desta que considero a mais inteligente ferramenta financeira que temos à nossa disposição.

Ewandro, você pode me tirar uma dúvida? Se minha família recebe o seguro na minha morte, por que o chamamos de seguro de vida?

Muitas pessoas associam o seguro de vida somente como um recurso para a proteção financeira da família em caso de falecimento do titular do seguro, aquele que possui a principal fonte de renda do lar. Embora essa seja uma das principais finalidades do seguro de vida, ele também pode ser utilizado em vida e trazer diversos benefícios.

Antes de entrar em detalhes, é importante destacar que o seguro de vida é uma das melhores maneiras de garantir a segurança financeira da família em caso de falecimento. Ao contratá-lo, o segurado pode definir o valor do benefício que será pago aos seus beneficiários em caso de sua morte. Esse valor pode ser utilizado para pagar as despesas funerárias, quitar dívidas, ou até mesmo pagar os estudos e garantir a subsistência dos dependentes financeiros.

Porém, o que pouco se fala é que a maioria dos seguros de vida oferecem coberturas adicionais que podem ser acionadas em vida em caso de imprevistos como acidentes e doenças. Essas coberturas podem garantir o pagamento de uma indenização ao segurado, ajudando-o a arcar com as despesas médicas e outros custos associados a doenças, ao mesmo tempo que ajuda a manter o padrão de vida durante esta fase difícil evitando perdas financeiras. Estas coberturas são:

1. Invalidez por acidente (IPA): Essa cobertura adicional de seguro de vida oferece uma indenização ao segurado caso ele sofra um acidente que o deixe com algum tipo de invalidez permanente, ajudando-o a manter seu padrão de vida em caso da perda de sua renda principal.
2. Invalidez por acidente majorada (IPAM): É semelhante à cobertura de invalidez por acidente, mas oferece uma indenização maior para casos de invalidez permanente especificando um membro, como por exemplo recebimento de 100% do capital contratado em caso da perda da voz (indicado a músicos, radialistas, dubladores etc.).
3. Doenças graves (DG): Oferece uma indenização ao segurado caso ele seja diagnosticado com alguma doença grave, previamente estabelecida no contrato, como câncer, AVC, infarto, entre outras. O valor da indenização varia de acordo com o grau de gravidade da doença. Esta cobertura é essencial para a maioria das pessoas nos dias de hoje onde o aumento de doenças cardíacas tem sido recorrente.
4. Diária de internação hospitalar (DIH): Esta cobertura adicional de seguro de vida oferece uma indenização diária ao segurado em caso de internação hospitalar, por motivo de doença ou acidente, conforme o período previsto no contrato.
5. Diária por incapacidade temporária (DIT): Uma lesão no braço ou na perna pode ocasionar em afastamento do trabalho e prejudica principalmente os profissionais autônomos que não possuem benefícios corporativos. Essa cobertura adicional de seguro de vida oferece uma indenização diária ao segurado em caso de incapacidade temporária causada por doença ou acidente, desde que o período de incapacidade seja superior ao período de carência estabelecido no contrato.
6. Pensão por morte: Esta cobertura adicional de seguro de vida oferece uma indenização aos beneficiários do segurado em caso de morte, na forma de uma pensão mensal, durante o período estabelecido no contrato. O valor da pensão e o período de duração variam de acordo com o plano escolhido e a idade do segurado no momento da contratação.
7. Assistência funeral: Oferece uma indenização aos beneficiários do segurado para cobrir despesas com o funeral, tais como traslado, urna, sepultamento, entre outros. Desta forma a família não é pega de surpresa descobrindo os altos custos com funeral durante esta fase difícil.

Já deu para notar o quão é importante se prevenir contratando esta ferramenta tão essencial para a nossa proteção financeira. Quem não se protege fica suscetível ao acaso. Eu costumo fazer sempre esta pergunta: se você tivesse uma galinha que colocasse ovos de ouro você faria um seguro dos ovos ou da galinha? Se você é uma pessoa inteligente obviamente responderá que o mais sensato é fazer os dois e principalmente o seguro da galinha, pois ela é quem põe os ovos.

Porém no Brasil ainda se faz muito o seguro dos ovos (carro, casa, celular etc.) e pouco o da galinha (o principal provedor, a fonte de renda que garante os custos do carro, casa entre outros).

Acho que agora ficou claro o porquê do nome seguro de vida e não seguro de morte. O chamamos assim pois ele é utilizado por quem está vivo e precisa de recursos financeiros em momentos difíceis e de imprevistos.

É importante também destacar que o seguro de vida não é um investimento, mas sim uma ferramenta de proteção financeira. Ao contratá-lo, o segurado não está investindo o seu dinheiro, mas sim garantindo a sua segurança financeira e de sua família em caso de falecimento ou de algum evento que possa afetar a sua saúde e bem-estar.